財(cái)政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局昨天發(fā)布通知，明確自明天起，在全國范圍內(nèi)實(shí)施居民購房貸款貼息政策，政策實(shí)施期暫定1年。符合條件的居民房貸可享受1個(gè)百分點(diǎn)的貼息支持。這是中央財(cái)政首次對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款進(jìn)行貼息。那么，享受這項(xiàng)政策支持需要符合哪些條件？具體又能享受到多少優(yōu)惠？

　　財(cái)政部等三部門發(fā)布的通知明確，此次貼息政策聚焦首套剛需，重點(diǎn)支持普通家庭新購中小套型、較低價(jià)位的住房，對(duì)同時(shí)符合以下三個(gè)條件的居民家庭給予貼息支持：

　　首先是使用新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買首套住房，新房、二手房都可以，但存量房貸置換不在政策范圍內(nèi)。

　　其次是所購住房建筑面積不超過120平方米。

　　第三是所購住房價(jià)格不超過150萬元。

　　中央財(cái)政實(shí)施居民購房貸款貼息政策，是住房領(lǐng)域保障和改善民生方式的一種探索。中國財(cái)政科學(xué)研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任石英華表示，對(duì)房屋總價(jià)、房屋面積、貸款類別等作出界定，主要是注重政策的精準(zhǔn)性，將有限的財(cái)政資金用于普惠更多的剛需群體。

　　中國財(cái)政科學(xué)研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任 石英華：政策會(huì)更精準(zhǔn)地惠及目標(biāo)群體，比如說新市民、新就業(yè)的青年人，還有城市的工薪家庭，有利于滿足這部分群體最基本住房需求，更精準(zhǔn)地支持他們，同時(shí)兼顧財(cái)力的可能。

　　根據(jù)通知，財(cái)政部門按照貸款本金給予年化1個(gè)百分點(diǎn)、期限不超過5年的貼息支持，單戶可享受貼息的貸款規(guī)模上限為100萬元?；涢_證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅志恒介紹，按照目前首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率水平，相當(dāng)于優(yōu)惠了利率的三分之一。

　　粵開證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 羅志恒：比如老百姓買一套房子總價(jià)是150萬元，其中50萬元是首付，還有100萬元是貸款。100萬元的貸款里邊，利率是3%這樣的一個(gè)年利率，就需要3萬元的貸款利息。那么，通過1個(gè)百分點(diǎn)的貼息，你實(shí)際負(fù)擔(dān)的只有2萬元，還有1萬元是貼給你的，平均到12個(gè)月簡單地算數(shù)計(jì)算，一個(gè)月里減少了800元~900元左右這樣的負(fù)擔(dān)，相當(dāng)于你的現(xiàn)金流就增加了800元~900元，本來是要用于房貸的，現(xiàn)在可以用來去裝修，這相當(dāng)?shù)馁Y金就有一些增加了。

　　貼息是一項(xiàng)重要的財(cái)政金融協(xié)同政策工具。近年來，財(cái)政部指導(dǎo)地方和金融機(jī)構(gòu)持續(xù)探索優(yōu)化，不斷提高政策操作便利性。此次組織實(shí)施居民購房貸款貼息政策，具體有哪些安排？又該怎么申請(qǐng)呢？

　　考慮到商業(yè)性個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)點(diǎn)多面廣，為便于廣大居民家庭就近貸、就近享，開展商業(yè)性個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的全部銀行，都可以按規(guī)定經(jīng)辦居民購房貸款貼息業(yè)務(wù)。

　　購房人按照正常信貸流程在銀行辦理貸款，只需在簽訂貸款合同時(shí)，同步授權(quán)銀行代為辦理貼息。銀行自動(dòng)識(shí)別符合條件的借款人，在按月收息時(shí)，自動(dòng)計(jì)算并扣減對(duì)應(yīng)的貼息金額。借款人正常還貸，貼息優(yōu)惠會(huì)直接體現(xiàn)在每期還款金額里。銀行將通過手機(jī)短信、App消息等方式，及時(shí)告知貼息享受情況，讓借款人“心里有數(shù)”。

　　此外，對(duì)于首套住房認(rèn)定、房屋面積、房屋總價(jià)、貸款金額這些要素，銀行在審批放貸時(shí)已經(jīng)掌握。為簡化操作流程，本次政策明確，經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)審核貼息資格，有關(guān)部門適時(shí)組織聯(lián)合抽查。中國財(cái)政科學(xué)研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任石英華表示，這些機(jī)制將有利于政策的高效實(shí)施，讓政策效應(yīng)充分發(fā)揮。

　　石英華：必要的實(shí)施機(jī)制和健全簡化的實(shí)施流程，能起到重要的作用，對(duì)于政策的充分落實(shí)非常重要。通過財(cái)政引導(dǎo)、金融放大、市場運(yùn)作的這一套機(jī)制能夠更好地滿足和釋放居民購房的剛性需求，對(duì)于擴(kuò)內(nèi)需，滿足民生需求都是能夠起到積極的效應(yīng)。

　　粵開證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅志恒表示，此次發(fā)布的居民購房貸款貼息政策是財(cái)政金融協(xié)同聯(lián)動(dòng)的又一重大創(chuàng)新舉措，貼息可以發(fā)揮出杠桿效應(yīng)，提高財(cái)政資金的使用效益，同時(shí)，通過激發(fā)居民購房的積極性，有利于穩(wěn)定房地產(chǎn)需求，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)新的供需平衡。

　　羅志恒：可以發(fā)揮出財(cái)政資金的這種“四兩撥千斤”的重要作用和價(jià)值，提高財(cái)政資金的使用效益。民生保障是財(cái)政支出特別重要的方向，這些年我們對(duì)于醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、住房保障做了大量的財(cái)政資金的投入，這四大塊的財(cái)政支出，占我們總財(cái)政支出的比重已經(jīng)提高到了40%以上的水平。這一次通過財(cái)政資金用到居民購房貸款貼息這個(gè)領(lǐng)域上，實(shí)際上也是進(jìn)一步去落實(shí)，提高我們居民住房保障這樣的一個(gè)能力。

　　監(jiān)制丨樊新征

　　審稿丨陳秉科

　　記者丨李思默