投資需用現(xiàn)金、騙子提前教學(xué)話術(shù) 銀行警方聯(lián)手?jǐn)r截被騙50萬元

　　一提到詐騙，很多人首先想到的是不法分子通過偽造身份，編織謊言，誘導(dǎo)受害者線上轉(zhuǎn)賬，遠(yuǎn)程實(shí)施詐騙。但現(xiàn)在也有這樣一類騙局，不法分子偏偏不讓受害人轉(zhuǎn)賬，而是反復(fù)誘導(dǎo)他們，甚至教他們編造裝修、看病、做生意等理由，到銀行提取大額現(xiàn)金，再投入所謂的“虛擬幣投資”。之所以繞這么大一個(gè)圈子，就是企圖避開銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和反詐攔截。

　　一起跟隨真實(shí)案例改編的故事，看騙子如何用小額返利擊穿戒心、用虛假話術(shù)操控受害人。

　　銀行客戶應(yīng)先生平時(shí)有理財(cái)?shù)牧?xí)慣，一直想尋找高收益的投資渠道。偶然接觸到所謂的虛擬貨幣投資平臺后，一開始只是小額試水，收到了返利。虛假的盈利記錄，讓他徹底放下了戒備，萌生了大額加倉、翻倍賺錢的想法。

　　被高收益徹底洗腦的應(yīng)先生，聽從了騙子的指令，來到銀行網(wǎng)點(diǎn)，預(yù)約支取50萬元大額現(xiàn)金。面對理財(cái)經(jīng)理的常規(guī)問詢，他脫口而出早已編好的話術(shù)，謊稱家中喜得新生兒，急需現(xiàn)金籌辦滿月酒席。應(yīng)先生的說法觸發(fā)了工作人員的反詐警覺。

　　中國銀行深圳市分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室副主任 黃曉華：應(yīng)先生被犯罪分子以高收益為誘餌，下載了一款偽冒投資理財(cái)App。App里顯示的虛假投資收益讓應(yīng)先生放松了警惕，以為這些數(shù)字跟股票市值一樣可以隨時(shí)賣出獲利，于是決定追加50萬投資款。犯罪分子特意強(qiáng)調(diào)，因?yàn)橥顿Y領(lǐng)域涉及一些灰色地帶，所以才有高收益，追加投資只能接受現(xiàn)金或黃金投資。同時(shí)還教他應(yīng)對銀行盡職調(diào)查的話術(shù)，編造擺酒等理由取現(xiàn)。基于對客戶家庭情況的了解，結(jié)合近期高發(fā)案例，銀行工作人員基本判定該筆50萬元取現(xiàn)屬于高危被騙交易，立即啟動反詐應(yīng)急處置流程，上報(bào)屬地派出所。

　　就在交易即將落地的最后一刻，成功攔截50萬元高危資金。驚魂未定的應(yīng)先生當(dāng)場嘗試登錄投資平臺核驗(yàn)收益，發(fā)現(xiàn)App早已無法打開，頁面徹底空白，后臺賬號直接注銷，查無可查，所有虛假盈利數(shù)據(jù)全部清零，平臺徹底崩盤跑路。

　　本案騙局核心拆解：騙子利用大眾“逐利理財(cái)”心理，用小額返利博取信任，包裝虛擬幣高收益噱頭；為規(guī)避銀行反詐風(fēng)控，專門教唆客戶編造虛假取現(xiàn)理由、只取現(xiàn)金不轉(zhuǎn)賬，刻意隱瞞真實(shí)投資用途，完成非法資金流轉(zhuǎn)，最終卷款跑路、血本無歸。

　　三條簡單好記的防騙準(zhǔn)則：

　　第一，所有虛擬貨幣高收益理財(cái)一律是騙局，堅(jiān)決不碰、絕不投入；

　　第二，但凡有人教你向銀行、家人隱瞞資金用途，編造謊言取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，100%是電信詐騙；

　　第三，配合銀行大額資金問詢，是保護(hù)自己資金安全的關(guān)鍵一步。如果疑似被騙，立即聯(lián)系銀行并報(bào)警求助。

　　監(jiān)制丨王磊

　　記者丨邢斯嘉

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