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　　當(dāng)前，商業(yè)保險對于高收入人群來說可謂錦上添花，對于中低收入人群來說可謂是雪中送炭，但中低收入家庭如何在有限的收入內(nèi)規(guī)劃設(shè)計保險保障計劃？平安保險重慶分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理譚渝紅認(rèn)為，中低收入家庭購買商業(yè)保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)注意以下幾個方面。

　　其一，保障優(yōu)先。譚渝紅說，中低收入家庭應(yīng)先投保一些沒有投資功能、純消費(fèi)型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。

　　其二，優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。譚渝紅說，中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”，同時購買保險越早越好。

　　其三，保障額度可以覆蓋未來家庭的重大開支。譚渝紅說，從保障額度看，保障額度可以覆蓋未來家庭重大的開支，其中意外險的保額應(yīng)占到總保額的50%左右，重大疾病的保額最好每個家庭成員在10萬元以上，壽險的保額大人應(yīng)在10萬元以上。

　　其四，適當(dāng)縮短保險期限。譚渝紅說，保險期限的長短與保險費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費(fèi)率要比終身壽險低；在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期限也有多種差別，其對應(yīng)的保費(fèi)也有多個級別。