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　　問(wèn)：專(zhuān)業(yè)的消費(fèi)金融公司與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行提供的消費(fèi)金融服務(wù)有何不同？

　　答：傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司是現(xiàn)代消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的兩大提供商，兩者在目標(biāo)客戶(hù)、分銷(xiāo)渠道、提供的產(chǎn)品以及風(fēng)險(xiǎn)管理模式等方面存在諸多差異。專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要補(bǔ)充之一。

　　國(guó)際上，商業(yè)銀行的個(gè)人銀行服務(wù)分銷(xiāo)渠道依附于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，主要提供住房抵押貸款、汽車(chē)抵押貸款、信用卡業(yè)務(wù)以及有抵押有擔(dān)保的現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)管理較多地依靠抵押和擔(dān)保；專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司更多地是為未充分享受到金融服務(wù)的大眾和低端消費(fèi)者提供商業(yè)銀行金融服務(wù)之外的各種便利服務(wù)，分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)可以覆蓋自身分支機(jī)構(gòu)、耐用消費(fèi)品銷(xiāo)售點(diǎn)、郵局網(wǎng)點(diǎn)等，提供的產(chǎn)品包括POS銷(xiāo)售終端貸款、信用現(xiàn)金貸款等，其風(fēng)險(xiǎn)管理模式主要包括先進(jìn)的客戶(hù)評(píng)分系統(tǒng)、針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的差異化審核流程以及多樣化的催收方式。

　　與商業(yè)銀行相比，專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司具有單筆授信額度小(一般在幾千元到幾萬(wàn)元之間)、審批速度快(通常1小時(shí)內(nèi)決策)、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活(服務(wù)時(shí)間常常延長(zhǎng)到下班后或周末)等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

　　問(wèn)：專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司提供的消費(fèi)信貸服務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)有何不同？

　　答：信用卡業(yè)務(wù)是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的一種重要方式，目前由商業(yè)銀行辦理。試點(diǎn)階段的消費(fèi)金融公司需對(duì)每筆消費(fèi)申請(qǐng)進(jìn)行審核后發(fā)放消費(fèi)貸款，而信用卡是銀行針對(duì)個(gè)人的綜合授信，客戶(hù)獲得信用卡后不需在進(jìn)行具體消費(fèi)時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)。信用卡的透支額度根據(jù)客戶(hù)的信用記錄確定，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍。對(duì)于剛參加工作的年輕人和年輕家庭，信用卡的額度可能較低，不足以支持他們購(gòu)買(mǎi)心儀的電器、電子產(chǎn)品或滿(mǎn)足旅游、裝修的需求，但他們未來(lái)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，他們可選擇向消費(fèi)金融公司申請(qǐng)消費(fèi)貸款。并且，在購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品時(shí)可即時(shí)獲得信貸支持，不像信用卡在申請(qǐng)到領(lǐng)卡間有一段等候期。消費(fèi)金融公司發(fā)放的消費(fèi)貸款專(zhuān)款專(zhuān)用，避免了信用卡面臨的丟失、被盜用等風(fēng)險(xiǎn)。