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　　【讀者來(lái)信】

　　理財(cái)師：

　　我今年26歲，做家具銷售工作，月工資1800元，老公今年27歲，做鋼材業(yè)務(wù)，月收入1萬(wàn)元，兒子今年4歲半，讀幼兒園一年費(fèi)用大約6000元左右，家庭月開(kāi)支1500元，老公月支出7000元，現(xiàn)有儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元�，F(xiàn)在還有34萬(wàn)元的債務(wù)沒(méi)有還清。

　　未來(lái)我想盡快在樂(lè)從購(gòu)買(mǎi)60萬(wàn)元左右的房子，且希望盡早儲(chǔ)備教育基金，請(qǐng)問(wèn)怎樣實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)？

　　樂(lè)從譚小姐

　　【理財(cái)師回復(fù)】

　　一、家庭財(cái)務(wù)分析

　　根據(jù)譚小姐提供的家庭情況，分析目前家庭財(cái)務(wù)存在的主要問(wèn)題：家庭凈負(fù)債32萬(wàn)元，而年結(jié)余每年僅3.3萬(wàn)元；夫妻雙方無(wú)任何保險(xiǎn)，家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常缺乏，但家庭還處在成長(zhǎng)期，提早規(guī)劃做好風(fēng)險(xiǎn)防范才能早日實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

　　二、理財(cái)建議：

　　1.增收節(jié)支計(jì)劃：譚小姐收入較低。先生月生活支出高達(dá)7000元，應(yīng)開(kāi)源節(jié)流。

　　2.保險(xiǎn)規(guī)劃：先生是家庭主要收入來(lái)源，建議通過(guò)投保意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等消費(fèi)性保險(xiǎn)做好家庭風(fēng)險(xiǎn)防范，保額至少應(yīng)達(dá)到80萬(wàn)元；譚小姐本人也應(yīng)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，家庭年保費(fèi)宜控制在3000元以內(nèi)。

　　3.子女教育金規(guī)劃：譚小姐兒子已讀幼兒園，到兒子讀高中、大學(xué)費(fèi)用大幅增加，目前尚余10年時(shí)間為兒子學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備，建議利用基金定投方式每月投資1000元，假如按預(yù)期年收益率8%計(jì)算，10年時(shí)間就能積累18萬(wàn)元的教育基金。

　　4.住房規(guī)劃：按譚小姐的購(gòu)房目標(biāo)，60萬(wàn)元總房?jī)r(jià)，辦理30年期銀行按揭的話，首付2成，每月尚需供樓3000元，而目前譚小姐首付資金不足，還有34萬(wàn)元負(fù)債，因此建議譚小姐優(yōu)先考慮二手房或總價(jià)在40萬(wàn)元左右的商品房。

　　(理財(cái)師：袁暉 記者：上官建慶)